삼성증권 채권 매매 방법 과 상품 보는 방법

삼성증권에서 채권매매하는 방법입니다. 접근자체가 어렵게 느껴졌던 채권이었는데, 요즘에는 앱을 이용해서 채권에 대한 정보를 얻을 수 있고 매매도 간편하게 할 수 있습니다. 주식종목이나 ETF를 고르는 것처럼 쉽게 매매할 수 있지만 몇가지 잘 살펴봐야 하는 부분과 유의사항이 있습니다. 아래에 매매방법과 채권 상품 보는 방법에 대해 정리했습니다.

삼성증권 채권 매수 방법

1. 삼성증권앱 mPOP을 실행하고 메뉴를 눌러줍니다.

 

 

 

2. 상품 > 채권/RP > 채권매매 페이지로 이동합니다.

"RP"는 "Repurchase Agreement"의 약자로, 한국어로는 "환매조건부채권" 또는 "환매조건부증권"이라고 불립니다. RP는 단기적인 자금 조달 방법 중 하나로, 일정 기간 후에 정해진 가격으로 다시 사는 조건으로 증권을 매도하는 계약입니다.

 

 

 

3. 매수 탭에서 채권정보 확인

매수 가능한 채권리스트가 나옵니다. 

 

ISA수익을 눌러주면 ISA계좌에서 투자했을 때의 수익율을 볼 수 있습니다.

 

ISA 수익률 

ISA(개인종합자산관리계좌)의 수익률과 일반 은행 예금의 세전 수익률은 세금때문에 수익에 차이가 발생합니다.

• ISA 계좌는 채권 투자 시 세금이 절약되는 계좌로, 수익의 일부가 비과세되거나 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
• "세전은행환산수익률"은 일반 은행 예금에서 세전 기준으로 환산된 수익률을 의미합니다. 이는 ISA의 세금 혜택을 고려하여 일반 예금과 비교할 때의 효과적인 수익률을 보여줍니다.
• ISA 계좌의 비과세 수익률과 일반 예금의 세전 수익률을 비교하기 위해, 세율 15.4%가 적용된 은행 예금의 수익률로 환산합니다.
• ISA 계좌에서 9.9%의 세율이 적용되는 경우에도, 동일한 방식으로 일반 예금과 비교하여 세전 수익률로 환산합니다.

 

 

 

4. 채권을 선택하고 채권매수버튼을 눌러 줍니다.

채권을 선택하면 상세한 내용을 알 수 있습니다.

 

• 이자 지급 주기: 만기가 되면 일시 지급해 줍니다.
• 잔존 만기: 만기일이 4개월 남은 상태입니다. 채권의 원금이 상환되는 날짜까지 남은 시간으로, 투자자가 채권을 보유할 경우 그 채권에서 이자 수익을 얻을 수 있는 기간을 나타냅니다.
• 세전 은행 환산 수익률
  • 일반: 세금 혜택이 없으면 연 7.028%의 수익률을 제공합니다.
  • ISA 비과세: ISA 계좌를 통한 비과세 혜택을 적용받을 경우 연 7.684%의 수익률을 제공합니다.
  • ISA 9% 과세: ISA 계좌를 통해 9%의 분리과세 혜택을 받을 경우 연 7.262%의 수익률을 제공합니다.

 

 

 

채권 수익율 계산해보기

100만 원을 투자했을 때의 수익을 계산해 보겠습니다.

 

일반계좌 수익률: 연 7.028%

• 연 수익률: 7.028%
• 월 수익률: 7.028% / 12 = 0.5857%
• 4개월 수익률: 0.5857% * 4 = 2.3428%

100만 원 투자 시 4개월 후 수익

• 수익: 100만 원 * 2.3428% = 23,428원

 

ISA 비과세: 연 7.684%

• 연 수익률: 7.684%
• 월 수익률: 7.684% / 12 = 0.6403%
• 4개월 수익률: 0.6403% * 4 = 2.5612%

100만 원 투자 시 4개월 후 수익:

• 수익: 100만 원 * 2.5612% = 25,612원

 

ISA 9% 과세: 연 7.262%

• 연 수익률: 7.262%
• 월 수익률: 7.262% / 12 = 0.6052%
• 4개월 수익률: 0.6052% * 4 = 2.4208%

100만 원 투자 시 4개월 후 수익:

• 수익: 100만 원 * 2.4208% = 24,208원

 

각 수익률에 따라 100만 원 투자 시 4개월 동안의 예상 수익은 다음과 같습니다:

• 일반 수익률: 약 23,428원
• ISA 비과세 수익률: 약 25,612원
• ISA 9% 과세 수익률: 약 24,208원

 

 

 

5. 투자 자금 성향과 투자성향 위험등급 확인

투자자금성향에 대해 몇가지 질문에 대해 답을 해야 합니다. 질문의 답에 따라 투자성향과 위험등급이 결정됩니다. 만약 채권의 위험등급이 내투자성향보다 고위험상품이라면 투자할 수 없습니다.

 

 

 

6. 금융상품 온라인 투자설명 확인.

설명이 많고 읽어야 할게 많습니다. 모두 확인 후 이해확인에 대한 질문이 나옵니다. 핵심은 원금을 보장하지 않는다네요.

 

 

 

7. 매수계좌를 선택합니다.

세금혜택을 받으려면 ISA계좌로 매수하는게 좋겠죠.

 

 

8. 매수금액을 입력하고 계속 다음으로 진행하면 매수 완료.

 

 

 

 

채권 상품명 읽는 방법

채권 상품명을 읽는 방법에 대한 설명입니다. 주요 내용을 요약하자면 다음과 같습니다.

1. 신용등급: 채권 발행자의 신용등급을 나타내며, 등급이 높을수록 신용도가 좋고 위험이 낮음을 의미합니다. BBB 이상은 투자적격 등급으로 분류되며, BB 이하부터는 투기 등급으로 분류됩니다.
2. 채권명: 채권을 발행한 주체와 상품명을 포함합니다. 예를 들어 "삼성증권 10-1 (녹)"에서 "삼성증권"은 발행 주체, "10-1"은 발행 회차와 구분값, "녹"은 발행 목적 또는 속성을 나타냅니다. "녹"은 환경 관련 채권을 의미합니다.
3. 잔존만기: 채권이 만기되기까지 남은 기간을 의미합니다. 예를 들어 "2년 1개월"은 2년 1개월 후에 만기가 도래함을 나타냅니다.
4. 수익률: 채권 투자로 얻을 수 있는 연간 이자율을 나타냅니다. 예를 들어 "연 4.009%"는 투자 시 얻을 수 있는 연간 수익률을 의미합니다.