연금계좌로 투자가능 한 S&P500 ETF 18종 비교, 선택 요령

미국의 S&P500은 미국의 금융서비스 회사 스탠다드앤푸어스(Standard & Poor's 현재 S&P Global)에서 만든 지수로 미국 주식시장의 가장 크고 영향력 있는 500개의 대형기업을 선정하고 시가총액 가중 방식으로 지수에 포함시킵니다. 

 

미국을 대표하는 지수로 추종하는 연계상품들이 많습니다. 국내에서도 해외투자에 관심이 많아지고 성장성과 안정성에서 국내증시보다 뛰어나기 때문에 해외거래소에서 직접 S&P500 상품에 투자하는 분들이 많이 계십니다. 하지만 미국에는 250만원 이상 수익이 나면, 배당이면 배당소득세, 매매일 경우 양도소득세를 내야 합니다.

 

저는 직투는 자제하고 연금저축계좌로 S&P500 ETF를 꾸준히 매수, 보유중 입니다. 끝도 없이 올라가는 모습을 보면 정말 흐믓합니다.

 

직투와 간접투자 장단점이 있겠지만 세금혜택을 받으며 퇴직 은퇴 자금을 모을 수 있는 연금계좌로 S&P500에 투자 가능한 ETF 18종을 소개합니다.

 

 

연금계좌 미국 S&P500 ETF

총18종의 미국S&P500 ETF들을 순자산 순으로 정리했습니다.

종목명	현재가	순자산	발행사	수수료+운용보수	연분배율
TIGER 미국S&P500 (360750)	18,165	35,241억	미래에셋자산운용	0.18%	1.27%
KODEX 미국S&P500TR (379800)	16,550	12,819억	삼성자산운용(ETF)	0.15%	-
ACE 미국S&P500 (360200)	18,375	10,307억	한국투신운용(ETF)	0.17%	1.26%
KBSTAR 미국S&P500 (379780)	15,895	4,047억	KB자산운용	0.13%	1.17%
KODEX 미국S&P500(H) (449180)	12,460	2,458억	삼성자산운용(ETF)	0.30%	1.18%
TIGER 미국S&P500TR(H) (448290)	12,815	2,231억	미래에셋자산운용	0.34%	-
SOL 미국S&P500 (433330)	15,145	874억	신한자산운용	0.21%	1.09%
ARIRANG 미국S&P500(H) (269540)	21,575	640억	한화자산운용	0.54%	0.47%
TIGER 미국S&P500+10%프리미엄초단기옵션 (482730)	10,110	634억	미래에셋자산운용	-	-
ACE 미국500 15%프리미엄분배(합성) (480030)	10,390	433억	한국투신운용(ETF)	0.46%	0.90%
KBSTAR 미국S&P500(H) (453330)	13,135	325억	KB자산운용	0.28%	1.27%
KOSEF 미국S&P500 (449770)	14,580	247억	키움투자자산운용	0.36%	0.76%
TIMEFOLIO 미국S&P500액티브 (426020)	17,810	206억	타임폴리오자산운용	1.68%	-
ARIRANG 미국S&P500 (429760)	13,580	176억	한화자산운용	0.80%	1.11%
WOORI 미국S&P500 (444490)	13,665	156억	우리자산운용	0.29%	-
에셋플러스 글로벌대장장이액티브 (433220)	14,845	107억	에셋플러스자산운용	1.46%	-
KOSEF 미국S&P500(H) (449780)	13,500	107억	키움투자자산운용	0.53%	0.00%
HANARO 미국S&P500 (432840)	13,505	82억	NH-Amundi자산운용	0.84%	0.95%

 

 

 

 

ETF 선택 요령

위의 ETF들은 모두 S&P500을 추종하는 ETF들이지만 조금씩 차이가 있습니다. 이런 차이는 이름을 보면 어느정도 파악할 수 있습니다. 어떤부분을 보면 어떤차이가 있는지 ETF를 고르실 때 알아두면 좋은 몇가지 상식들 입니다. 읽고 나면 이름만보고도 어떤 종목인지 파악하는데 도움이 되실거에요.

 

1. 발행사별 ETF이름 

ETF를 고르시다 보면 이름에 TIGER,KODEX식으로 붙은걸 보실 수 있습니다. 이 이름으로 발행사를 알 수 있습니다.

 

• TIGER: 미래에셋자산운용
• KODEX: 삼성자산운용(ETF)
• ACE: 한국투신운용(ETF)
• KBSTAR: KB자산운용
• SOL: 신한자산운용
• ARIRANG: 한화자산운용
• KOSEF: 키움투자자산운용
• TIMEFOLIO: 타임폴리오자산운용
• WOORI: 우리자산운용
• 에셋플러스: 에셋플러스자산운용
• HANARO: NH-Amundi자산운용

 

 

 

 

2. 이름끝에 (H)

같은 종목명이라도 이름끝에 H가 있는것과 없는것이 있습니다. 

H는 환헷지(Hedged)상품으로 환율변동으로 인한 영향을 최소화하기 위해 환헤지를 적용한 상품입니다.

 

'H'가 포함된 경우 (Hedged)

• 환헤지 적용: 'H'가 포함된 ETF는 환율 변동으로 인한 영향을 최소화하기 위해 환헤지를 적용한 상품입니다. ETF가 추종하는 지수의 수익률에 더해 원화와 달러 환율 변동의 영향을 제거하려는 목적으로 설계되었습니다.
• 목적: 투자자들이 원화 기준으로 안정적인 수익을 기대할 수 있도록 하기 위함입니다. 특히 요즘처럼 원-달러 환율 변동성이 큰 시기에 유리할 수 있습니다.

'H'가 포함되지 않은 경우 (Unhedged)

• 환헤지 미적용: 'H'가 포함되지 않은 ETF는 환율 변동에 대해 별도의 헤지 조치를 취하지 않은 상품입니다. 따라서 원-달러 환율 변동에 따라 투자 성과가 영향을 받을 수 있습니다.
• 목적: 환율 변동에 따른 추가적인 수익을 기대할 수 있으며, 환율 상승(달러 강세, 원화 약세) 시 더 높은 수익을 올릴 수 있습니다. 그러나 환율 하락(달러 약세, 원화 강세) 시에는 손실을 볼 수도 있습니다.

예시

• TIGER 미국S&P500: 환헤지 미적용. 환율영향 받음
• TIGER 미국S&P500(H): 환헤지 적용. 환율 영향 미비함

(달러가 강세였기 때문에 H가 있는 상품의 수익율이 상대적으로 낮습니다.)

 

선택 포인트

• 환율 전망: 환율 상승을 기대한다면 환헤지 미적용 ETF를, 환율 하락을 기대한다면 환헤지 적용(H) ETF를 선택할 수 있습니다.
• 리스크 선호도: 환율 변동에 따른 리스크를 감수할 수 있는지 여부에 따라 선택할 수 있습니다. 환율 변동 리스크를 회피하고 싶다면 환헤지 적용 ETF가 더 적합합니다.

 

 

 

 

3. 자산규모

자산규모가 크다는 것은 많은 사람들의 선택을 받았고 그만큼 활발하게 거래가 이뤄질 가능성이 높습니다. 매수나 매도 시 거래가 활발해야 호가가 촘촘하고 원하는 가격에 매매가 될 가능성이 높습니다. 이 부분은 매수나 매도 시 몇호가를 손해볼 수도 있기 때문에 호가창을 잘 살펴보시는게 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

4. 수수료

수수료라고 적었지만 ETF를 거래할 때 비용은 매매수수료와 운용보수로 크게 나뉩니다. 매매 수수료는 말 그대로 매매가 발생했을때 지급해야하는 수수료이고, 운용보수는 해당종목을 보유하고 있다면 종목운영에 필요한 비용이 차감되는 수수료입니다.

수수료에 민감한 분이라면 꼭 살펴 보시기 바랍니다.

매매수수료 (Commission Fees)

1. 정의: ETF를 매수하거나 매도할 때 증권사에 지불하는 수수료.
2. 부과 시점: 매수 및 매도 거래가 체결될 때마다.
3. 부과 대상: 거래 당 발생하는 일회성 비용.
4. 수수료율: 증권사마다 다르며, 보통 거래 금액의 일정 비율로 부과됨. 온라인 거래가 오프라인 거래보다 저렴한 경우가 많음.

운용보수 (Expense Ratio)

1. 정의: ETF를 관리하고 운용하는 데 필요한 비용을 커버하기 위해 부과되는 비용.
2. 부과 시점: 매일 ETF의 순자산가치(NAV)에서 자동 차감됨.
3. 부과 대상: ETF를 보유하는 동안 지속적으로 발생하는 비용.
4. 수수료율: ETF마다 다르며, 보통 연간 비용 비율로 표시됨.

 

 

 

 

5. 분배율

분배금이 어느정도인지 볼 수 있습니다. 분배금은 배당금의 개념으로 생각하시면 됩니다. 기업이 아니라 ETF이기 때문에 분배금이라고 합니다.

• 배당금은 기업이 이익의 일부를 주주에게 분배하는 금액입니다.
• 분배금은 ETF, 뮤추얼 펀드, 리츠(REITs) 등 집합투자기구가 투자자에게 지급하는 금액입니다. 이 금액은 배당금, 이자, 자본이익 등을 포함할 수 있습니다.

종목에 따라 다르지만 분기별로 지급하는 경우가 많았지만 최근에는 매달 월지급형태 상품들이 많이 개발되었습니다. 분배금을 지급 해 주는 종목이 있고 바로 재투자 해버리는 종목이 있습니다.  이런 종목은 이름 끝에 TR이라고 붙어 있습니다. 

 

고배당ETF 보기

5월 고배당 ETF TOP20 (1위 연간 분배율 14.38%)

 

 

받은 분배금이나 배당금은 보통 계좌의 입출금내역에서 확인할 수 있습니다.

삼성증권 배당금확인방법

삼성증권 mPOP 배당금 확인 방법 (국내주식, 해외주식)

 

 

 

 

6. 이름 끝에 TR

ETF종목의 이름에 TR이라고 붙은 종목들이 있습니다. 이 TR이 붙은 종목은 분배금을 지급하지 않고, 분배금을 바로 재투자하는 종목입니다. 특징과 장단점에 대해 알아보겠습니다.

 

TR (Total Return) ETF의 특징

1. 배당금 재투자
   • TR ETF는 배당금이 발생할 때 이를 투자자에게 현금으로 지급하지 않고, 자동으로 재투자합니다. 즉, 배당금이 ETF 내에서 다시 자산에 포함되어 복리 효과를 누리게 됩니다.
2. 총수익 반영
   • TR ETF는 배당금 재투자를 통해 배당금을 포함한 총수익을 반영합니다. 이는 단순한 가격 변동뿐만 아니라 배당금으로 인한 수익까지 고려한 수익률을 제공합니다.
3. 세금 효율성
   • 배당금을 재투자하기 때문에 현금 배당 시 발생하는 배당소득세를 피할 수 있습니다. 따라서, TR ETF는 세금 측면에서 보다 효율적일 수 있습니다.

TR ETF의 장점

1. 복리 효과
   • 배당금이 자동으로 재투자되기 때문에 장기적으로 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 이는 투자 기간이 길수록 큰 이점이 됩니다.
2. 단순화된 투자 관리
   • 배당금이 자동으로 재투자되므로, 투자자가 별도로 배당금을 재투자할 필요가 없습니다. 이는 투자 관리를 단순화하고, 자동으로 자산을 늘려줍니다.
3. 높은 총수익률
   • 배당금을 포함한 총수익을 반영하기 때문에, TR ETF는 단순한 가격 상승 외에도 배당금 수익을 추가로 제공하여 높은 총수익률을 기대할 수 있습니다.

예시

• KODEX 미국S&P500TR: 삼성자산운용(ETF)이 발행하는 ETF로, S&P500 지수를 추종하며 배당금을 재투자하는 방식으로 운용됩니다.
• TIGER 미국S&P500TR: 미래에셋자산운용이 발행하는 ETF로, S&P500 지수를 추종하며 배당금을 재투자합니다.

요약

• TR: "Total Return"의 약자로, 배당금을 재투자하는 ETF를 의미합니다.
• 특징: 배당금 재투자, 총수익 반영, 세금 효율성.
• 장점: 복리 효과 극대화, 단순화된 투자 관리, 높은 총수익률.